Pros y Contras de los Préstamos Hipotecarios Revertidos

Una Hipoteca Revertida le puede proveer la libertad financier que le permitirá vivir su retiro como usted desee, pagar cuentas de médicos, hacer mejoras a su casa, o simplemente disfrutar de dinero adicional en efectivo.   Considerar las ventajas y los riesgos es importante antes de hacer una decisión mayor, por lo que a continuación le informamos las pros y los contras de una hipoteca revertida.

Según HUD, muchos dueños de casa mayores de 62 años con suficiente plusvalía, pueden ser elegibles para una Hipoteca Revertida ‘ Home Equity Conversion Mortgage (HECM.  Las personas mayores de 62 años a menuda escogen este tipo de préstamo debido a las muchas ventajas aptas para su estilo de vida. Los fondos pueden ser recibidos en un monto total, pagos mensuales, una línea de crédito o una combinación de estas opciones y los dueños de casa pueden permanecer en la comodidad de su propio hogar sin necesidad de hacer los pagos mensuales de la hipoteca. *

El dinero recibido del préstamo están exentos de impuestos;   sin embargo, es siempre aconsejable que consulte con su contador o asesor financiero profesional.  Además En casos de que la propiedad es vendida para pagar el préstamo, sus herederos no serán responsables si el saldo del préstamo excede el valor de la propiedad.  En caso de que sobre dinero de la plusvalía, esa cantidad irá directamente a sus herederos.

Desde luego, existen inconvenientes potenciales para considerar.  El saldo de la hipoteca revertida aumentará con el tiempo y el valor de la propiedad pueda que disminuya.  Los gastos, incluyendo los gastos de originación, pueden ser más altos que los de una hipoteca tradicional.  Los gastos de una Hipoteca Revertida (HECM) también incluye un cargo del FHA por la prima de seguro de hipoteca – MIP (Mortgage Insurance Premium), además de un cargo mensual basado en 0.50% anual.  Si recibe beneficios de Medicaid, estos pueden que sean afectados por los beneficios recibidos de la hipoteca revertida.. Por lo tanto, le recomendamos que consulte con su consejero financiero y las agencias gubernamentales pertinentes sobre como pueden ver afectados sus beneficios.

Pros y Contras de una Hipoteca Revertida

  • Puede recibir los fondos en una suma total, pagos mensuales, una línea de crédito o una combinación de todos estos.
  • Puede permanecer viviendo en su casa sin tener que hacer pagos mensuales de la hipoteca *
  • Sus herederos no son responsables del pago del saldo total si el préstamo excede el valor de la propiedad.
  • Sus herederos reciben cualquier cantidad de la plusvalía después de pagar el préstamo de hipoteca revertida.

Desventajas de una Hipoteca Revertida

  • El saldo del préstamo aumenta con el tiempo
  • El valor de la herencia puede disminuir con el tiempo mientras los fondos son usados
  • Los gastos pueden ser más altos que los de una hipoteca tradicional
  • Prima inicial del seguro de hipoteca del FHA (FHA Mortgage Insurance Premium)
  • Prima anual del FHA del seguro de hipoteca (MIP)
  • Los gastos de originación pueden ser más altos que los de una hipoteca tradicional
  • A pesar de que los beneficios de Social Security (SSA) y Medicare no son afectados por una hipoteca revertida, programas del gobierno como Medicaid y SI pueda que lo sean
  • El prestatario debe vivir en la propiedad como su residencia principal, continuar pagando los impuestos de la propiedad requeridos, seguro de la propiedad y mantener la casa de acuerdo a las regulaciones del FHA (federal Housing Administration)

Este material no es de HUD o FHA y no fueron aprobados por HUD o una agencia gubernamental.   No estamos afiliados en ninguna forma con cualquier organización mencionada o la cual se hace referencia en este website, incluyendo FHA/HUD.  La inclusión de la información educativa, enlaces webs, o materiales no son una aprobación del remitente por sus empleados o asociados. Para información directa del HUD/FHA, visitar http;//www.hud.gov/hudclips

Las hipotecas revertidas no son “aprobadas” ni “respaldadas” por el Gobierno Federal.   El FHA (Federal Housing Administration) provee cierto tipo de seguro hipotecario a los inversionistas y los prestatarios por los préstamos HECM (Hipotecas Revertidas).  El FHA no presta ni origina préstamos. Le sugerimos que consulte con su familia, un planificador financiero de confianza o su abogado al considerar una hipoteca revertida.  El material descrito no es de HUD (Dept. of Housing and Urban Development) o FHA y no están aprobados por HUD o una agencia gubernamental.

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